Смарт Карта Открытие Expand

Смарт Карта Открытие

Банк Открытие Банк Открытие

Смарт Карта Открытие

Новое

  • стоимость годового обслуживания – 0 / 3588 рублей*;
  • CashBack при расчете на АЗС – 3%;
  • CashBack при расчете в ресторанах и кафе – 3%;
  • CashBack от других любых покупок – 3%;
  • специальные 10% кашбек банка в размере до 10% от партнёров банка, каждый месяц
  • начисления за имеющиеся собственные средства на карте – 8% годовых.

Подробнее

Содержимое

Универсальная Смарт Карта Открытие

Кратко про универсальную Смарт Карту без кредитного лимита:

  • До 5 процентов на остаток по счету.
  • До 10 процентов кэшбэка на выборочные категории товаров.
  • До 1.5 процентов кэшбэка за любые категории товаров.
  • Бесплатное обслуживание (В месяц 299 рублей, если за месяц сумма покупок или общий остаток будет меньше 30 тысяч рублей).
  • Снятие наличных бесплатно (до 5 тысяч рублей, если меньше 30 тысяч за месяц, до 500 тысяч, если больше 30 000).
  • Бесплатные переводы с карт других банков.

Про карту и банк

Открытие – частный российский банк, начавший свою работу в 1992 году. В 2014 году был переформирован и присоединен к Ханты-Мансийскому банку (ХМБ). Теперь он включен в список значимых компаний по версии Центрального Банка Российской Федерации, а значит подкреплен хорошим и стабильным состоянием, его лицензия точно не будет забрана. В 2015 удостоился чести стать лучшим банком года – что говорит о качественном подходе, выгодным предложениям и тому, что он полностью устраивает клиентов.

Предлагаемая карта – универсальная, что одобряет множество клиентов. Впервые ее анонсировали в ноябре 2016 года. Благодаря одной лишь карте можно сразу выполнять и иметь несколько наиболее популярных запросов:

  • получать кэшбэк настоящими деньгами, на любые приобретения;
  • получать % на остатки;
  • возможность снять деньги в любом банкомате без процентов и комиссий;
  • переправлять деньги с счета на счет даже с других банков без комиссий;
  • бесплатная выдача и обслуживание при соблюдении простых правил.

Проработать и реализовать подобное предложение пытались многие конкуренты, но не у всех получалось и в любом случае встречались проблемы. Рассмотрим СмартКарту от «Открытие» подробнее и поймем, получилось ли у них создать универсальный вариант, который бы отвечал всем заявленным запросам в полной мере и оправдывал себя. А самое главное – надо ли приобретать и оформлять карту, когда на рынке и без того много интересных предложений?

Преимущества и предложения

Для начала будут рассмотрены возможные преимущества и характеристики Открытия, программы и акции, воспользовавшись которыми клиент получит интересные бонусы. Далее рассмотрим недостатки и минусы, способные оттолкнуть потенциального пользователя. Затем обобщим и сделаем вывод: для кого карта, зачем покупать и пользоваться.

Выпуск и доставка

Первым приятным преимуществом карты является ее выпуск и доставка. Создать именную чипованную карту VisaRewards с технологией PayWave можно бесплатно, просто через заполнение формы на официальном сайте. Кстати, если вы являетесь новым клиентом банка, вас ждем бонус – 500 рублей кэшбэка, которые можно тратить, а можно продолжать копить на основе других покупок.

Доставку можно заказать в любой крупный город России, всего их в списке чуть больше 30, что считается хорошим охватом среди подобных предложений. Конечно, зона охвата начинает увеличиваться и курьеры смогут доставить карту пользователю и во многие другие населенные пункты через некоторое время – следите за обновлениями и новостями. Также кредитку можно заказать и в ближайшее отделение банка, если клиенту будет удобнее забрать ее самому, чем ждать курьера.

Обслуживание Смарт карты

Конечно, в качестве одного из главных достоинств карты «Открытие» выставляет бесплатное обслуживание. Однако, условия для этого более жесткие, чем у конкурентов. Клиент получит бесплатное обслуживание только в случае, если по ней будет проходить не меньше 30 тысяч рублей в месяц на покупки. В противном случае она обойдется в 300 рублей в месяц, что достаточно много.

Начиная с 1 августа вступило другое условие – среднемесячный остаток должен быть не меньше 30 тысяч рублей. Важно, что поддержание среднемесячного остатка в 30 тысяч рублей для бесплатности «Смарт Карты» нужно на самой кредитке, а не на «Смарт Счёте».

Кэшбэк и его условия в банке Открытие

Благодаря покупкам больше 30 тысяч руб. в месяц клиенту будет перечислено 1.5 процентов возвращения денежных средств от всех трат. При условии, если платежей было меньше, денег вернется всего на один процент от общей суммы.

Важно заранее узнать существующие и действующие акции, а также операции, по которым возвращение средств не начисляется, например:

  • квази-cash: 6012, 6050, 6051, 6529, 6530, 9754;
  • некоторые денежные переводы: 4829, 6534, 6536, 6537, 6538;
  • брокерские операции / Сделки по финансированию: 6211/6540;
  • оплата сделки: 6531–6533;
  • оплата услуг: 4812–4814; 5999.

Стоит учитывать, что у cashback есть верхний лимит – 5 тысяч ежемесячно.

Кроме такого варианта cashback также есть и избранные банком категории. В них можно получить средства назад в размере до 10%! Зависит от месяца и выбранных категорий. Например, в конце осени-начале зимы туда входит категория Супермаркетов (Пятерочка, Перекресток, Ашан, Карусель и т.д.), затем – строительные материалы и “Все для ремонта и дома”. На февраль действует предложение по питанию в ресторанах и кафешках любого ценового диапазона. Таким образом, за год банк охватывает разные сферы, пользующиеся у Целевой Аудитории и клиентов популярностью. Однако верхний лимит по награде установлен не выше 2 тысяч рублей. Выплачиваться будет не позже 15 числа месяца, следующего за отчетным.

Сложность в том, что в тарифах к «СмартКарте» есть «cashback» (тот, что размером 1.5 или 1 процент на покупки), а есть акция «Cashback 10% в промо-категориях». Здесь наградой идет «Поощрение» в размере до 10 процентов от размера покупки в избранных категориях. Таким образом, в конце осени-начале зимы можно получить 10 процентов поощрений, а в дополнение 1 процент Кэшбэка. То есть, акции складываются и клиент получает практически «двойную» выгоду от участия в таких программах. Но стоит помнить про правила 30 тысяч – клиент получит лишь 1%, когда планка не преодолена.

В этом одновременный плюс и минус использование системы возвращения средств от Открытия. Чтобы разобраться в правилах, приходится читать самостоятельно и лазить в условиях проведения. Нигде не указаны преимущества суммирования акций. В будущем такая ситуация может сыграть «плохую» шутку и с другой акцией бонусы будут не в сторону клиента, о чем нигде не будет сказано.

Подобная сложность в обращении с карточками – и банковской тематикой в целом – только отталкивают потенциальных клиентов. Куда логичнее выбрать вариант и компанию, которая проще объясняет бонусные программы.

Смарт Счет в 7.5 процентов

Ежемесячно по тарифу «Смарт Счет» идет 7.5 процента. Однако этот тариф можно перепутать со «Смарт Картой». Дело в том, что «Счет» – накопительный вариант тарифа. Если остаток по итогу года составил меньше 29 тысяч, то будет 8 процентов годовых. Если в пределах от 30 до 500 тысяч – 6. От 500 и выше – 4%.

Таким образом, когда у клиента на «Счете» больше 31 тысячи, то на 29 будет начислено 8 процентов, а на остальные – уже 6.

Стягивание с других банков

Открытие способно без денег производить стягивание средств с других банков благодаря своему сервису. Присутствует и лимит – 150 тысяч в ежемесячно, который иногда повышается и до 300, важно следить за акциями и условиями, потому что часто они могут меняться.

Нюанс только в том, что донорская карта должна уметь отдавать свои деньги на счет других карточек по умолчанию.

Возможность использовать бесконтактную оплату

Терминалы для бесконтактной оплаты не просто повсеместно распространены в крупных городах. Теперь они покоряют и менее крупные города! С помощью функций NFC можно расплатиться не только в известной сети супермаркетов, но и небольшом киоске или местном магазинчике. Даже рестораны и кафе активно внедряют эту систему по всей России, создавая отдельные условия для оплаты чаевых (иногда по европейской системе.

Несомненным преимуществом считается возможность присоединить карту к оплате через телефон: Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay и другие возможные варианты. Подобная функция актуальна абсолютно для всех, учитывая, что Открытие отправляет карту курьерами в 31 крупнейший город страны. Также учитывая, что почти все современные телефоны предлагают такую функцию, а айфоны делают это начиная с самых старых (в наши дни) моделей.

Замена зарплатной карты

Благодаря специальной форме и связям банка, любую зарплатную карточку можно заменить на Открытие. Не важно, какая была карта до этого и услугами какого банка пользовался клиент.

Чтобы оформить услугу, достаточно скачать анкету с официального сайта, заполнить и подписать, а потом отнести в ближайшее отделение.

Приложение

Стоит заметить, что приложение достаточно современное и удобное. Оно отвечает всем нужным в 2018 году трендам и функциям. Отсюда можно оплачивать «Тройку», «Стрелку», интернет, телевидение, ЖКХ и многое другое без комиссии! Приложение регулярно обновляется и поддерживается компанией, что также отличный плюс.

Удобство регистрации, переводов с счета на счет, карта с банкоматами города клиента, которая даже сможет рассчитать маршрут до ближайшего к вам банкомата. Приложение отвечает всем требования по безопасности и защите, можно настроить вход через Touch ID.

Как полагается, всегда можно написать в поддержку через встроенный чат, операторы которого оперативно и быстро готовы ответить на любой вопрос 24 на 7, что выгодно отличает от конкурентов, во многих из которых приходится звонить в определенные рамки и промежутки времени.

Дополнительные возможности

Кроме этого есть простое подключение к двум другим приложениям от “Открытие” – «Финансы» и «Брокер». В Финансах можно следить за расходами личной компании. Отличное вариант для ИП, которым важно контролировать расходы, сравнивать, конвертировать и выполнять массу других действий, помогающих сделать бизнес прибыльнее и успешнее.

Брокеры порадуются возможности просто и без лишних настроек привязать свой аккаунт, следить за графиками в режиме реального времени, смотреть за состоянием брокерских счетов, проводить сделки и операции с валютой, фьючерсами, акциями и облигациями.

Недостатки

В прошлых разделах были рассмотрены преимущества и возможности универсальной Смарт Карты от банка «Открытие». Дальше подробнее разберем негативные стороны, функционал и обслуживание карточки. Затем сделаем выводы.

Невозможность не пользоваться бесплатно

Как уже было сказано, каждый месяц придется платить 300 рублей только за использование карты. Бесплатной она станет, если объем затрат и покупок станет превышать 30 тысяч. Когда клиент поймет, что такой оборот не проходит через карту, придется или платить (что не очень приятно) или закрывать. Для закрытия придется подать документы в отделение.

С того дня, когда оно было подано, стоимость обслуживания, конечно, взыматься не будет. Однако процедура способна затянуться на долгие недели. Если не закрыть карту, то ежемесячная плата станет сниматься даже в случае, если по ней не производится никаких операций. Сниматься деньги будут вплоть до завершения срока действия, что, по умолчанию, длится от года.

Лимит по наличным деньгам в банкомате

Сейчас трудно представить, что кому-то нужны наличные, ведь везде принимаются карточки и даже оплату через телефон с помощью технологии NFC. Однако когда такая ситуация наступает, денег, чаще всего, требуется много. В месяц со СмартКарты можно снять лишь 5 000 рублей. Позже эта сумма вырастает в 10 раз, если оборот будет выше заявленных 30 000 рублей. Если клиент использует карту не как основную или зарплатную, то у него могут быть проблемы со снятием нужной суммы.

СМС-информация

Чтобы подключить оповещение по СМС, придется платить по 60 рублей ежемесячно. Более того, услуга работает сама по себе спустя 5 дней, после того, как прошла первая операция. Отключается услуга только по горячей линии, нельзя сделать через приложение – что является минусом по сравнению с конкурентами. Там подобные функции активируются и выключаются через приложение или бесплатные СМС.

Технический овердрафт

Когда появляется технический овердрафт, станет начисляться пеню по 1.4 процента ежедневно. Читайте правила и условия использования внимательнее, чтобы не оказаться в такой ситуации.

Конвертация

За операции по валюте будет начисляться комиссия в 2.5 процента (плохой показатель, особенно учитывая то, что полгода назад комиссия составляла всего 1 процент). Однако если прочитать условия, можно понять, что покупать за рубежом по Смарту очень удобно и выгодно, потому что комиссия снимается по курсу Центрального Банка Российской Федерации, а не по курсу страны пребывания клиента.

Перевыпуск

Если клиент потерял, повредил, размагнитил или каким-то образом сделал так, что карта вышла из строя – стоимость переделывания составит 650 руб. Если просто истек срок действия, выпуск будет бесплатным.

 

Выводы

Таким образом, универсальная карта получилась весьма интересная, но неоднозначная. С одной стороны мы имеем акцию с избранными категориями на интересные и актуальные товары – за них начисляется 10 процентов возвращения денежных средств от общей суммы покупки. Также возможность тратить эти деньги даже в супермаркетах благодаря тому, что cashback – рубли.

Без этой акции у «Смарта» больше минусов, чем плюсов. Например, поддерживать оборот 30 тысяч, чтобы получить 1% кэша и не платить за обслуживание – достаточно жестокие условия, которые невыгодны для клиентов. Делать на основе СКС от той же суммы без % также глупо и странно.

Все возможные варианты взаимодействия с картой представлены выше, если она заинтересовала по акциям и программам, стоит не обращать внимание на траты и поддержание бесплатного обслуживания. Также помните, что, как и у многих конкурентов, есть акция, благодаря которой можно привести друга и получить бонусы! Просто делитесь реферальной ссылкой, получайте на счет cashback 500 рублей за первую трату по карте вашего знакомого.

Стоимость обслуживания в год1990
Льготный периуд от 30 дней

Написать обзор

Смарт Карта Открытие

Смарт Карта Открытие