Альфа Банк Expand

Альфа Банк 100 дней без %

Банк Альфа-Банк Банк Альфа-Банк

Альфа Банк 100 дней

Новое

Кредитный лимит до 300 тыс. рублей 

Льготный (беспроцентный) период до 100 дней

Процентная ставка после периода от 14,99%

Коммисия за снятие наличных с кредитной карты 2.9% + 290 рублей

Процентная ставка после снятия сбанкомата 25,99%

Обслуживание карты от 1190 руб. в год

Подробнее

Кредитная карта «100 дней без %»

У большинства граждан кредитные карты вызывают негативные эмоции, связанные с неадекватными процентами при погашении. Зачастую это связано с первым, и неудачным, использованием кредитных карт. Неудачи происходят из-за недостаточного уровня финансовой грамотности.

На самом деле кредитной картой можно пользоваться очень выгодно, а при ее правильном выборе даже получать прибыль.

Что обязательно должно быть у «правильной» кредитной карты?
  1. Льготный период — промежуток времени, когда банк не начисляет проценты за потраченные по карте средства. Чем он продолжительнее, тем лучше.
  2. Процентная ставка — существует два варианта ставок: на используемые средства посредством безналичной оплаты (через банковский терминал на кассе) и за выдачу наличных — ставка всегда выше. Обычно при снятии наличных денег банк не предоставляет льготного периода и снимает комиссию.
  3. Различные скрытые комиссии — выбирать стоит карту с минимальным набором «прозрачных» комиссионных услуг.
  4. Функция cashback — самая выгодная опция карты, позволяющая на ней еще и заработать, совершая регулярные покупки. Банк начисляет бонусы или делает возврат денежных средств при оплате покупок картой.

Сейчас практически каждый банк предлагает своим клиентам карты с функцией cashback, но у каждого есть свои нюансы.

Далее подробно рассмотрим кредитную карту от «Альфа-Банка».

Кредитная карта Альфа-Банка, условия 2018

«Альфа-Банк» предлагает оформить кредитную карту сashback, которая открывает пользователям широкие возможности. Ее держатель получает не просто удобный платежный инструмент с большим кредитным лимитом и льготным периодом, но и возможность получать кешбэк до 36 тыс. рублей в год и гарантированные скидки у партнеров до 15 процентов.

На какие виды покупок распространяется повышенный сashback

Объем сashback (возврата) по кредитной карте зависит от того, в какой торговой точке осуществлялась оплата:

  • при осуществлении расчетов на любой из российских АЗС — 10 %;
  • при расчетах в барах, кафе, ресторанах — 5 %;
  • в других точках торгово-сервисной сети — 1 %.

Для гарантированного получения кешбэка необходимо потратить в партнерских торговых точках не менее 20 тыс. рублей в месяц. На сайте банка размещен удобный калькулятор, который позволяет в считаные минуты рассчитать размер кешбэка. Для этого достаточно ввести в поля соответствующую информацию. Минимальная сумма кешбэка — 3 тыс. рублей в месяц. Выплаты кешбэка осуществляются ежемесячно, не позднее последнего числа следующего за отчетным месяца, на счет владельца карточки.

Карта выпускается бесплатно, на следующий день после активации списывается ежемесячная комиссия за обслуживание в размере 1190 рублей. При дальнейшем использовании указанная сумма ежегодно удерживается в пользу банка в дату активации.

«Альфа-Банк» — кредитная карта, процентная ставка

На кредитку устанавливается кредитный лимит в размере до 300 тысяч рублей, который может использоваться как для безналичной покупки товаров (услуг), так и для снятия наличных средств. Для операций с наличными действует строгое ограничение — клиент может обналичить не более 50 000 рублей в месяц.

По карте предусмотрен обязательный льготный период до 100 дней, в течение которого проценты не начисляется. Он распространяется на все операции, после полного погашения и обнуления долга льготный период вновь становится доступным. Если долг не был полностью погашен в течение льготного периода, на сумму задолженности будет начислен процент в размере 25.99 % годовых.

После каждой операции по снятию наличных банк начисляет комиссию в размере 4.9 % годовых (минимум 400 рублей). Это касается снятия в банкоматах или ПВН непосредственно «Альфа-Банка», а также банкоматах и ПВН других банков.

Если заемщик воспользовался кредитным лимитом, он обязан ежемесячно погашать задолженность в размере не менее 5 % от суммы долга. Чем большую часть долга он внесет, тем меньше процентов будет начислено в дальнейшем. Клиент может узнать конечную дату погашения у сотрудника банка или зайдя в онлайн-сервис «Альфа-клик». После внесения платежа рекомендуется проверить факт погашения с помощью услуги мобильного банкинга, зайдя в свой онлайн-кабинет или позвонив по телефону клиентской поддержки.

Как получить карту «Альфа-Банка»?

«Альфа-Банк» предлагает возможность заказать карту одним из способов:

  • в отделении банка — клиенту необходимо обратиться в ближайшее отделение и написать соответствующее заявление;
  • на сайте банка — необходимо заполнить несложную анкету-заявку, в которой честно указать требуемую персональную информацию.

Подавая заявку удаленно, клиент экономит время. Менеджер банка свяжется с ним для уточнения информации, после чего будет принято решение о выпуске карточки. Если оно положительное, необходимо обратиться в ближайшее отделение банка и представить следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС или загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН;
  • справка, подтверждающая занятость;
  • справка о доходах.

Для держателей зарплатных карт достаточно представить для сверки только паспорт. Однако представление документов, подтверждающих дополнительный доход, позволит получить больший размер кредитного лимита.

Подать заявку на открытие может совершеннолетний трудоустроенный гражданин РФ с постоянной регистрацией в регионе нахождения банка, средний доход которого не ниже 5 тыс. рублей в месяц (9 тыс. рублей для жителей столицы). Сумма первоначально согласованного лимита может быть повышена или снижена (до 0 рублей), в зависимости от того, насколько активно клиент пользуется карточкой, нет ли просрочек, либо на основании новой информации о его платежеспособности, представленной банку.

Банк оставляет за собой право требовать дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность клиента, и может отказать в установлении кредитного лимита без объяснения причины.

Как активировать?

Полученная кредитка требует активации — это мера предосторожности, позволяющая защитить средства владельца. Для активации необходимо:

  • позвонить по телефону клиентской поддержки «Альфа-Банка» и соединиться с оператором, нажав кнопку «4»;
  • сообщить оператору о необходимости провести активацию;
  • сообщить оператору номер карты, который состоит из 16 цифр и находится на лицевой стороне карточки;
  • сообщить оператору Ф. И. О. и кодовое слово, указанное при открытии карты;
  • ответить на уточняющие вопросы оператора;
  • дождаться окончательного подтверждения активации карты.

После описанных манипуляций кредитку можно использовать для снятия средств в банкоматах, кассах банка, для расчетов в торгово-сервисной сети, а также подключить дополнительные услуги (СМС-оповещения, интернет-банк).

Как пользоваться кредитной картой «Альфа-Банка»?

Держатель кредитной карты должен учитывать особенности ее использования. Кредитка действует не только на территории России, но и за рубежом. С ее помощью можно расплачиваться в магазинах, интернет-ресурсах, снимать наличные деньги в банкомате. При снятии наличных банк удерживает дополнительную комиссию.

По карточке предусмотрен льготный период, который распространяется на операции с наличными и на безналичные расчеты. В этот период процент за пользование кредитным лимитом не начисляется при условии полного погашения задолженности. Если у заемщика нет возможности внести всю сумму, он должен оплатить минимальный платеж — не менее 3 %. На остаток долга будут начислены проценты.

Если держатель карты не планирует определенное время ею пользоваться, он должен полностью погасить задолженность по кредиту. При этом нужно учитывать, что с карты может списываться комиссия за платные услуги (например, СМС-информирование). В таком случае все платные услуги рекомендуется отключить или вносить для их оплаты личные деньги. Обязательно следует проверять состояние счета минимум раз в месяц во избежание возникновения просрочки по платежу.

Как закрыть кредитную карту «Альфа-Банка»

Если заемщик не планирует пользоваться кредиткой в будущем, рекомендуется ее закрыть во избежание возникновения проблемных ситуаций. На практике они могут появиться так: с карты будет списываться комиссия за пользование сервисом, деньги могут быть похищены злоумышленниками, карту могут украсть.

Для закрытия карты следует обнулить ее и подать заявку одним из способов:

  • лично в отделении банка — при себе необходимо иметь документ, подтверждающий личность;
  • в «Личном кабинете» интернет-банка или через мобильное приложение, выбрав опцию закрытия счета;
  • по телефону клиентской поддержки, сообщив оператору о желании закрыть карту и назвав кодовое слово для подтверждения проведения операции.

К закрытию карты нужно отнестись ответственно. Несмотря на простоту процедуры, на практике часто встречаются проблемы, связанные с ошибками картодержателя или сотрудников банка. Согласно регламенту «Альфа-Банка», закрытие карты выполняется в течение 45 дней. Если в это время с карты спишется комиссия за платные услуги, то ее баланс будет отличным от нуля и банк не сможет расторгнуть договор. Соответственно, возникнет долг, который начнет увеличиваться, выйдет в просрочку и негативно повлияет на дальнейшую кредитную историю.

Выводы и отзывы о карте

Преимущества

Карта кешбэк от «Альфа-Банка» выдается практически мгновенно, а большинство пришедших соискателей получают согласие банка на ее использование. Срок погашения взятого беспроцентного кредита — 100 суток, что для большинства вполне приемлемо.

Еще один значительный плюс — низкая стоимость обслуживания карты. Кредитки прочих банков обойдутся клиенту в разы дороже.

Минимальная сумма — 5 000 рублей. Вполне достаточно для человека, которому срочно необходимы средства, и служит естественным барьером для недобросовестных заемщиков. Кредитный диапазон невелик, но вполне отвечает назначению карты, ведь она берется не для дорогостоящих покупок, таких как авто или недвижимость.

Тех, кто регулярно совершает покупки в магазинах — партнерах «Альфа-Банка», представленная кредитка порадует скидками. В плане погашения кредитов карта идеальна: можно погашать взятую сумму различными (от 3 %) частями, но только в 2-месячный беспроцентный срок. Вариативность погашения — это тоже плюс!

Карту сashback может оформить клиент как «Альфа-Банка», так любого другого банка. Держатель получает возможность пользоваться кредитным лимитом, в том числе без начисления процентов, на срок до 100 дней. А главное — по карте предусмотрен кешбэк. В зависимости от того, в какой точке клиент рассчитывался, он получает возврат на счет до 10 % от суммы покупки.

Таким образом, положительные моменты касаются высокого кешбэка, льготного периода, который распространяется на все операции и возможности оформления внутренним клиентам по упрощенной процедуре.

Недостатки

  • достаточно высокая процентная ставка для подобного типа карт;
  • неоправданно высокая стоимость SMS-обслуживания (о которой клиента не всегда предупреждают);
  • завышенная комиссия при обналичивании.

Моментальные карты зачастую вызывают настороженность потенциальных клиентов банков. Вначале будущие заемщики всегда видят подвох. Обоснованного подозрения заслуживают плавающий 100-дневный безлимитный срок погашения и не всегда понятная оплата за СМС-оповещения. Активные пользователи кредиток рекомендуют потенциальным заемщикам внимательно отслеживать сроки пользования и погашения и не тешить себя лишними иллюзиями ‒ банковские услуги никогда не бывают бесплатными.

На популярных сайтах-отзовиках данная карта имеет неоднозначную репутацию. В среднем ее рекомендует 50—60 % пользователей. Общее процентное соотношение следующее:

  • негативные отзывы — 14—20 %;
  • нейтральные отзывы — 20—30 %;
  • рекомендуют другим — 56—60 %.

Помните, при использовании кредитных средств нужно внимательно следить за льготным периодом, чтобы в итоге не погашать лишние проценты. Стоит ограничить свои покупки за месяц в пределах месячного дохода. Расплачиваясь кредитной картой в течение месяца, можно получать возврат средств в виде сashback и сразу же погашать задолженность, что позволит избежать процентных эксцессов. Подходите к своим финансам с умом, и неприятных ситуаций попросту не будет!

Льготный периуд от 30 дней

Написать обзор

Альфа Банк 100 дней без %

Альфа Банк 100 дней без %

Альфа-Банк на данный момент предлагает карту с беспроцентным периодом действия и дополнительными приоритетами. Каковы условия ее действия?


• Кредитный лимит в зависимости от категории кредитной карты составляет от 5 000 рублей до 1 миллиона;


• Льготный период от 30 до 60 дней в зависимости от категории кредитной карты;


• Минимальное значение полной стоимости кредита, включающая в себя обслуживание, выдачу суммы денежной наличности, открытие счета кредитной карты и ее кредитования составляет от 14,990% годовых до 32,808% годовых в зависимости от категории карточки;


• Стоимость обслуживания зависит от категории карты и регулируется особыми тарифами. Цифровые значения варьируются от 0 до 11 990 рублей.


Условия использования 2018 100 дней без процентов


Банковские продукты этой компании, на пластике, расширили спектр возможностей, предлагаемых клиенту.


Одним из таковых является вариант «100 дней без процентов». Преимущественными условиями являются:


• Переводом без комиссии можно погасить имеющийся кредит в других банках;


• Снятие наличных без процентов, до 50 000 руб. в месяц;


• Без комиссий можно пополнить счет карты с карт других банков


Обязательный платеж составляет от 3% до 10% в месяц от общей суммы задолженности, но не менее 300 рублей.


При снятии до 50 тыс. рублей в месяц комиссия не взимается, если требуется большая сумма, то комиссия будет от 3,9% до 5,9% на разницу сумм. Нужно обратить внимание на то, что при этом операции необходимо проводить в банкоматах «Альфа-Банка». Также можно воспользоваться услугами банкоматов банков-партнеров.




карта Игры@mail.ru


Выгодные предложения с бонусами за покупки от Альфа-Банка предоставляются по многим банковским продуктам:


• Для любителей игр, карта Игры@mail.ru. Ее ставка – от 25,99% за год. Обслуживание -  990 рублей в год. Лимит – до 300 тыс. рублей. Предоставляются бонусы за пополнение и вывод денежных средств по карте, платежи в игре. Обслуживание карты Игры@mail.ru в год составляет 490 рублей, предоставляется период пользования без процентов – 60 дней;


карта Alfa Travel




• Для использования карты в путешествиях (карта Alfa Travel). Ставка - от 23,99% в год. Лимит по кредиту - до 500 тыс. рублей. Обслуживание от 990 до 2 990 рублей в год. Существует программа бонусов. За снятие денежных наличных средств в банкомате взимается комиссия 5,9%, но не менее 500 рублей. Снять можно наличные средства в размере суммы до 2 млн. рублей в месяц. Бесплатное смс-оповещение. Штраф за пропуск платежа – 36,5 %. Также предоставляется период пользования кредитом без процентов – 60 дней;




карта «Перекресток»




• Для покупок в супермаркете «Перекресток» (карта «Перекресток»). 5 тыс. баллов  «Перекресток» начисляется на счет. За каждые 10 рублей покупки в супермаркете «Перекресток» начисляют 3 балла. За каждые 10 рублей других покупок начисляются 2 балла. Лимит по кредиту составляет до 300 тыс. рублей. 490 рублей за годовое обслуживание карты. Беспроцентный период – 60 дней;




карта М.Видео


• При оплате покупок в магазине М.Видео (карта М.Видео-Бонус). Кредитный лимит до 300 тыс. рублей. 1 бонусный рубль за каждые 30 рублей покупок в магазине М Видео и 1 бонусный рубль за каждые 90 рублей в других торговых точках. Обслуживание 990 рублей в год. Ставка за пользование кредитом составляет от 23,99 %. 60 дней также можно пользоваться льготным периодом;




Карта «Вместо Денег»




• Карта «Вместо Денег» предоставляет беспроцентную рассрочку до двух лет у партнеров карты (мегафон, adidas, Reebok, яндекс-такси, магазины Metro, Кораблик, Ситилинк, Шоколадница и др.) и до одного года в остальных магазинах. Картой можно расплатиться за любой товар в любой стране мира. Обеспечивается ее бесплатный выпуск и обслуживание. Срок льготного периода – 60 дней;


Карта «Аэрофлот»


• «Аэрофлот» - это Mastercard Standard, лимит ее составляет до 300 тыс. рублей. Mastercard Gold – до 500 тыс. рублей. Сумма лимита Mastercard Platinum, World Black Edition – до 1 млн. рублей. Эти карты имеют функцию бесконтактных платежей. За каждые израсходованные 60 рублей начисляют бонусы (или мили). На карту Standard зачисляется 1,1 мили; на карту Gold зачисляются 1,5 мили, 1,75 мили на карту Platinum, 2,0 мили на карту Black Edition. Период беспроцентного пользования - 60 дней;


Карта «Alfa-Miles»




• «Alfa-Miles» Visa имеет лимит до 1 млн. рублей и поддерживает бесконтактные платежи. Зачисляют 1,0 мили на карту Classic за каждые израсходованные 30 рублей; 1,5 мили – на карту Signature Light; 1,75 мили – на карту Signature мили. В магазине Alfa miles.com. начисляются


дополнительные бонусы в размере – 15 мили за 1 Евро. Период льготного пользования – 60 дней;




«РЖД» Mastercard


• «РЖД» Mastercard – лимит до 1 млн. рублей. Бонусный баланс пополняется на 1,25 балла для карты Standard за каждые потраченные 30 рублей. На 1,75 балла для карты Gold. На 2,00 балла для карты Platinum. 60 дней – период пользования кредитом без комиссии




Задержка оплаты кредита до трех дней может серьезно не повлиять на кредитную историю, но в дальнейшем может сказаться при рассмотрении и принятии решения последующего кредита.




По закону, согласно статьи 330 п. 1 ГК РФ, применяются пени и штрафы при возникшей неустойки. Штраф применяется однократно за каждый раз нарушения сроков по договору.  


Пеня рассчитывается исходя из срока просрочки по сумме основного долга и процентов. И составляет 1% в день на сумму неуплаченной вовремя задолженности. Если в договоре предусматривается увеличение штрафа и пени, то эту комиссию банк вправе взимать.




Повышенный КэшБэк Альфа банка на такие виды покупок как


• бензин (при заправке возвращается 10 % от стоимости);


• при оплате в любых кафе и ресторанах, на карту возвращается 5%;


• при оплате за любые другие виды покупок, возврат на карту составляет 1%


При совершении оплаты услуг или покупок каждый раз, производится возврат части потраченных денег в размере, определенном тарифом карты, на счет заемщика, то есть осуществляется операция «cash back».


Израсходованные средства суммарно должны составлять не менее 20 тыс. рублей во всех торговых точках за календарный месяц. 3 тыс. рублей - необходимая сумма возврата.




Карта «Cash back»


• Обслуживание карты «Cash back» составляет 3990 рублей в год.


• По карте в месяц можно снять наличные до 120 тыс. руб. Комиссия – 4,99%, но не менее 400 рублей.


• Максимальная сумма лимита до 300 тыс. рублей;


• 25,99% в год- ставка по процентам;


• Бесконтактные платежи;


• Беспроцентный период пользования кредитом - 60 дней, в течении которого на карту возвращается только сумма по основному долгу, % не взимается




Как получить карту


В банке можно получить кредит при личном обращении в офис банка, либо оставить онлайн-заявку. Для этого на официальном сайте банка нужно заполнить заявку на кредитную карту.


Специалисты банка по телефону связываются с заемщиком и сообщают о предварительном решении банка в течение двух дней.


Для предоставления кредита Альфа-Банком заемщику необходимо соответствовать следующим требованиям:


• Нужно быть гражданином РФ;


• Минимальный возраст клиента должен быть 18 лет (при некоторых видах кредитования требуемый возраст - 21 год);


• Место постоянной регистрации должно быть городом расположения банка, либо населенным пунктом, находящимся в радиусе 200 км от банка;


• Наличие контактных стандартных и мобильных телефонов, зарегистрированных по фактическому ПМЖ;


• Сумма дохода на постоянной основе должна составлять от 5 тыс. рублей для людей, проживающих в регионах и от 9 тыс. рублей для жителей города Москвы и Московской области;


• Трудовой стаж должен быть равен или превышать 3 месяца на месте работы в настоящее время


От обращения в банк заемщика, оформления Анкеты-Заявления и предоставления пакета всех необходимых документов до принятия решения банком о выдаче клиенту кредитной карты предусмотрен срок до 5-ти рабочих дней.




Для того, чтобы банком было рассмотрено заявление о кредитовании необходимо предоставить следующий пакет документов:


• Паспорт;


• Анкета-Заявление, заполненная собственноручно клиентом




Для подтверждения кредитоспособности потребуются дополнительные подтверждающие документы на выбор клиента. Выбрать можно из довольно широкого перечня документов, который утверждается банком.


Дополнительно документы предоставлять не нужно, если клиент имеет зарплатную карту.


Средства, предоставляемые кредитной картой – рубли Российской Федерации.


Как активировать


Активирование карты происходит путем обращения в банк. Нужно только предоставить паспорт.


Также можно активировать кредитную карту при телефонном обращении заемщика в Телефонный Центр. При этом обращении специалисты Центра попросят продиктовать 16-ти символьный номер карты, фамилию, имя, отчество и слово-код. Его клиент указывает при получении карты в анкете-заявлении. Поэтому важно запомнить это слово. После подтверждения оператора активности карты, ею можно пользоваться.




Следует отметить еще один важный аспект – финансовую безопасность заемщика. После того, как пластик выдан на руки заемщика, клиент получает пин-кодом, находящийся внутри конверта. Держать его вместе с картой не безопасно. Поэтому в этот же день конверт нужно убрать, исключив доступ к нему посторонних лиц. При потере или похищении карты нужно срочно воспользоваться бесплатным круглосуточным телефоном, заблокировать карточку.


Как пользоваться картой


Некоторые клиенты не пользуются кредиткой, а получают ее про запас. Если момент острой необходимости в получении некой суммы не настал, то карта так и останется неиспользованной. В таком случае клиент не должен будет иметь расходы по годовому обслуживанию пластика.


По истечении срока действия банковской карты, теряется ее способность кредитования. Для перевыпуска кредитки потребуется время и личное обращение заемщика. Обычно это занимает около 10-ти дней.


Для того, чтобы активно пользоваться кредиткой и не иметь расходов по процентам, нужно платить своевременно основной долг и возвращать заимствованную сумму в течение беспроцентного периода.


Как закрыть кредитную карту Альфа-Банка


Если клиент выплатил основной долг и не планирует в дальнейшем использовать кредитку, то ему необходимо прийти в банк.


Просто пластиковую карту выбрасывать нельзя во избежание недоразумений и негативных последствий. Так как кредитная карта имеет годовое обслуживание в денежном выражении, то клиент обязан будет заплатить деньги, указанные в договоре.


Поэтому необходимо обратиться в отделение банка с просьбой о закрытии пластика. Специалистом банка рассчитывается итоговая сумма долга по кредиту по данной карте, выписывается приходный ордер, по которому заемщиком вносится денежная наличность.


На основании приходного ордера о полном погашении текущей кредитной задолженности и заявления, операционист уничтожает карту в присутствии клиента, либо отдает ее на руки для последующего уничтожения заемщиком и просит подписать все необходимые документы.


Закрытие счета банковского продукта занимает до 45 дней с момента регистрации заявления. По истечении срока необходимо повторно обратиться в отделение для получения справки об отсутствии долга перед Альфа-Банком по данному кредиту. Также отключаются все смежные услуги – смс-оповещение и т.д.


Выводы и Отзывы о карте


По отзывам многочисленного количества пользователей, можно отметить положительные и отрицательные стороны банковских продуктов:


Плюсы


• Большая рассрочка платежа по кредитке 100 дней без %.


• Большинству заемщиков удобно производить больше дорогостоящих покупок, зная, что сумму всего погашения задолженности можно внести через 3 месяца;


• Полюбился КэшБэк. При проведении покупок, деньги возвращаются на карту, тем самым экономя денежные средства клиентов;


• Для обладателей смартфонов Альфа-Мобайл является удобным средством коммуникации. Можно перевести денежные средства без банкомата или посещения отделения банка.


Минусы


• К минусам владельцы кредиток относят большие расходы по процентам за снятие наличных;


• Внесение суммы обслуживания пластика за год в начале периода.


Банковские продукты, предлагаемые банком посредством кредитных карт являются очень удобными и мобильными. При оперативном внесении денежных средств в срок, при возврате суммы займа за время льготного кредитного периода до его окончания, кредитка является недорогой услугой.